Взыскание просроченной задолженности с физических лиц за 2021 год

В случае не своевременного возврата долгов физическими лицами, даже если существует отсрочка от кредитора, взыскание просроченной задолженности передается коллекторам и задолженность взыскивается принудительным путем.
Полноценный рынок взыскания долгов способен сформироваться при равноценном объеме рынка потребительского кредитования.
За последние годы, доля потребительского кредитования по данным официальных источников России существенно не изменилась, рост 5,6% к 2020г., однако данные статистики по взысканию долгов в России занижены. Сегодня рынок взысканий просроченных долгов в России составляет порядка 10 млн. долларов в год (0,51 млрд. руб.), т.е. это в среднем 8-10% от объема кредитования.

Во многих странах, уже сегодня наблюдается формирование полноценных рынков взыскания, в отличие от которых, рынок взыскания долгов в России характеризуется:

1. неоправданно низким уровнем развития;
2. отсутствием единого отраслевого стандарта взыскания;
3. присутствием на рынке большого количества игроков, демпингующих по отдельным, преимущественно второстепенным направлениям;
4. отсутствием единых стандартов работы;
5. наличием существенных пробелов в законодательстве и в нормативных актах, регулирующих работу коллекторских агентств.

Другим важным направлением развития рынка является совершенствование системы управления рисками.
Основным источником рисков выступает поведение должника, и только его кредитная история может служить надежным источником его платежеспособности.

Риски взыскания, связанные с личностью должника, ограничены и по общему правилу они не должны превышать 25%.

Квалифицированная оценка кредитоспособности должника позволит снизить затраты на взыскание, наличие информация о просроченной задолженности поможет определить стратегию и тактику работы с должниками.
Что касается кредитоспособных лиц, то, по мнению аналитиков, их число в перспективе может увеличиться от 15% (для мелких заемщиков) до 50% (если будет расти кредитный портфель).

Регулирование деятельности коллекторских агентств

Поправки, предложенные уполномоченным органом, о повышении полномочий взыскателей позволяют им совершать действия, с которыми закон не связан.

Взыскание долгов с юрлиц может быть поручено специально созданному для этой цели юридическому лицу, что повысит оперативность и эффективность работы.

Однако в силу постоянного ужесточения процедуры сбора доказательств, передачи данных, отказа в связи с истечением срока давности, передача коллекторам полномочий по взысканию долгов со среднего и малого бизнеса маловероятна.

К примеру, в других странах формируется процесс передачи коллекторским агентствам не только кредитных продуктов, но и, например, процесс оплаты счетов.

По сути, законопроект о коллекторской деятельности более не предусматривает предмета регулирования.

Вместе с этим, законодательные изменения могут помочь в борьбе с просрочкой.

В России лишь небольшая доля (около 3-5 %) задолженностей просрочена на 1-3 месяца. Остальные должники просрочили обязательства на срок более 30 дней.

В банковской сфере средний срок просроченной задолженности для розничных должников составляет 8-9 месяцев, для корпоративных долговых обязательств — более 1,5 года.

Проблема в том, что на данный момент уровень просрочки в целом достаточно высок и составляет около 70% от общей задолженности населения. По стране этот показатель около 60%.

Уровень просрочки для больших городов достигает 70-80% от суммы долга.

Возврат долгов через коллекторов в большинстве случаев это убыток, взыскание может быть успешным только в том случае, когда оно приносит доход. Ограничить операции коллекторов, которые не несут реальной пользы для взыскателя, возможно только в законе.